Poupança: Qual melhor banco para render meu dinheiro? Nubank, Inter ou PicPay?

E aí, pessoal! Sejam bem-vindos a mais um post aqui no blog. Hoje vamos mergulhar em um assunto que é essencial para todo investidor: saber onde seu dinheiro pode render mais. Afinal, quem não quer ver seu suado dinheirinho trabalhando duro para você, não é mesmo?

É super comum ter dúvidas na hora de escolher entre diferentes opções de bancos digitais e fintechs. Nubank ou Inter? PagBank ou PicPay? Afinal, qual deles oferece as melhores vantagens para fazer o seu dinheiro crescer?

Se você tem aquele dinheirinho parado na conta, relaxando de pernas para o ar, está na hora de colocá-lo para trabalhar! E eu estou aqui para te ajudar nessa missão.

Qual é o melhor banco para deixar meu dinheiro rendendo?

Existem diversos bancos e instituições bancárias que permitem que seu dinheiro de renda só por estar na conta, existindo. Mas também existem muitas diferenças entre elas…

Iremos abordar agora quais as condições de cada banco a seguir:

Rendimentos de cada banco – Tabela Explicativa

Aqui eu vou trazer uma tabelinha explicando o que cada banco tem de rendimentos e como cada um deles funciona:

Rendimentos da poupança – Nubank, Inter e PicPay

Quanto rende o CDI por ano?

Vamos lá, pessoal! Para começarmos a entender qual o melhor banco a gente precisa entender o que é o CDI que os bancos tanto falam.

A poupança tá rendendo 0,5% ao mês mais a TR (Taxa Referencial), que em 2023 ficou por volta de 0,15% ao mês. Juntando tudo, a poupança tem uma rentabilidade anual de mais ou menos 7,5%.

E olha só, a Taxa Selic, que é super importante pra gente que investe, está bem próxima do CDI, marcando 11,75% agora.

Vamos decifrar isso juntos, investidores do meu Brasil! Quando um investimento rende 100% do CDI, estamos falando de um retorno próximo a 11,75% ao ano. Mas, e se a Selic cair?

Bom, aí a diferença para a poupança diminui. E não esqueçam que, se a Selic for 8,5% ou menos, a poupança vai render só 70% da Selic.

Isso significa que, na maioria dos casos, a poupança não é tão vantajosa quanto um CDB que paga 100% do CDI. Essas são as opções que estou trazendo para vocês hoje.

E tem mais: o risco de perder grana na poupança é alto, porque ela frequentemente não consegue bater a inflação. Então, fiquem de olho e escolham investimentos que protejam seu dinheiro da inflação e tragam retornos melhores!

Quanto meu dinheiro vai render na Nubank poupança?

Galera, bora entender como funciona a rentabilidade na NuConta do Nubank. Ela começa a render com 100% do CDI, mas tem um detalhe: o seu dinheiro precisa ficar aplicado por mais de 30 dias para começar a render.

Agora, falando sobre o RDB do Nubank, que é tipo um parente do CDB, ele também segue a regra dos 100% do CDI e tem a vantagem da liquidez diária. Mas, atenção: se você sacar antes dos 30 dias, vai ter que pagar IOF, e isso pode acabar com a sua rentabilidade.

Então, fica a dica: pra não perder dinheiro com imposto, deixa o dinheiro quietinho lá por mais de 30 dias. Assim, você aproveita o rendimento sem preocupações com o IOF. Beleza?

Quanto vai render meu dinheiro no Inter Poupança?

Vamos falar sobre o Banco Inter e como fazer seu dinheiro trabalhar por você. Diferente da NuConta do Nubank, o rendimento de 100% do CDI no Banco Inter não é automático na conta corrente, tá?

Para garantir essa rentabilidade, você tem que investir no CDB do banco, que tem a vantagem da liquidez imediata.

Isso significa que você pode sacar o valor que precisar, a qualquer momento, sem perder os rendimentos.

Quer começar? É fácil: abra o aplicativo, vá até ‘Investimentos’ e depois ‘Renda Fixa’. Lá, você vai ver o CDB Pós DI com liquidez diária. É só escolher o valor e investir!

Mas ó, tem um detalhe: o investimento mínimo é de R$100. E tem um incentivo extra: a cada R$250.000 investidos, a rentabilidade sobe 0,5%. Então, com R$250.000, você ganha 100,5% do CDI. E se você for um grande investidor, com mais de R$1 milhão aplicados, a rentabilidade vai para 102% do CDI. Não é demais?

Então já sabe, né? Investir no CDB do Banco Inter pode ser uma ótima jogada para ver seu dinheiro crescer!

O PicPay Poupança é um bom lugar para deixar meu dinheiro rendendo?

O PicPay, que começou como uma carteira digital e agora tá oferecendo CDBs com liquidez diária. Lembra quando a Selic tava lá embaixo e o PicPay chegou a dar 210% do CDI?

Pois é, muita gente ainda pensa nesse número. Mas agora, a realidade é outra: o PicPay tá com uma rentabilidade de 102% do CDI.

Mas fica a dica: não dá pra dormir no ponto, viu? As instituições financeiras podem alterar a rentabilidade a qualquer momento. Então, é sempre bom dar uma checada nos sites deles pra ver as ofertas mais recentes.

E claro, a Selic é a grande estrela da festa, porque ela influencia diretamente o que os bancos podem oferecer de rentabilidade. Tipo, 210% de 2% é bem menos do que 102% de 11,75%, sacou? Então, nada de se iludir com números altos sem entender o contexto. Sempre questione e compare quando uma rentabilidade parecer muito acima do que o mercado tá pagando. Fica esperto!

Fontes:

Rendimento do CDI: veja a tabela com valores ano a ano – Nubank

O que é CDI e como fazer o dinheiro render no PicPay?